湖南省地方金融监督管理局：实施分类监管评级 取消违法违规小额贷款公司的

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1月22日，湖南省地方金融监督管理局发布了《部分小额贷款公司提款(注)和消费资格规定》(以下简称《规定》)和《湖南省小额贷款公司分类、监管和评级办法》(以下简称《办法》)，进一步加强了对小额贷款公司的监管。

《条例》提到，对于存在欺诈、恶意拿取风险补偿资金的行为；或者司法机关认定该公司存在非法吸收公众存款、集资诈骗或暴力催收贷款等严重违法行为的，该小额贷款公司的经营资格将被取消。

根据《办法》，湖南省地方金融监督管理局将对小额贷款公司进行分类监管和评级工作，监管和评级的评价标准为100%，评价结果分为甲、乙、丙、丁四类..已成立一个会计年度的小额贷款公司统一纳入分类监管评级范围。

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取消非法小额信贷公司的经营资格在《条例》中，取消分为两类:取消行政裁决和取消司法裁决。注销可以分为两类:小额贷款公司自愿解散，小额贷款公司自愿取消小额贷款公司的经营资格，但暂时不解散公司。

值得一提的是，小额贷款公司取得(注)经营资格后，监管部门需要上交或收回小额贷款公司的注册证书。对于小额贷款公司变更为其他普通公司，《条例》规定，小额贷款一词今后不应出现在机构名称中，业务范围不应包括小额贷款业务及省地方金融监督局批准的其他资格。

此外，《条例》还规定，原小额贷款公司及其股东应依法妥善处理债权债务等事宜，并书面承诺，在小额贷款公司取得(注明)经营资格之前，原股东或存续公司应对债权债务或财务纠纷承担法律责任，之后的各类法律纠纷由存续公司承担。

对此，著名经济学家宋清辉告诉《国家商报》记者:监管部门的这一操作是为了推动行业健康发展，防范不可控制的风险。在他看来，即使小额贷款平台是在线的，其主体也是金融，其监管必须严格。所谓严格监管并不等同于发放许可证，也不等同于发放许可证，这意味着行业标准化。他认为，行业所要求的严格监管可以从两个方面来实施:第一，对许可证的发放进行严格的审核，调查企业的各项资质是否符合标准；其次，业务流程受到严格监督。如果在运营过程中发现违规行为，应立即给予相应的处罚，并在触及红线时吊销公司执照。

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值得一提的是，实施分类监管和评级的行业将继续清理和整顿。同日，为确保小额贷款公司依法经营、规范经营，促进湖南省小额贷款公司健康持续发展，湖南省地方金融监督管理局还发布了《湖南省小额贷款公司分类监管和评级办法》(以下简称《办法》)。

记者注意到，分类监管评级考核项目分为三类，即:公司治理与管理、合规经营和监管验收。其中，合规业务得分所占比例最高。对于存在非法吸收公众存款、集资诈骗、暴力催收贷款等严重违法行为的小额贷款公司，分类评级一票否决，直接评为D级。

根据《办法》，监管部门应重点监管评级为D级的小额贷款公司，并责令其限期整改。逾期未整改或整改不彻底的，可采取停业或取消小额贷款业务资格。

在这方面，网上还贷研究所所长张告诉《商业日报》，自2018年以来，一些地区掀起了一场整顿风暴，取消了许多小额贷款公司的试点资格。这项措施的目的是清理整顿小额贷款公司的混乱局面，规范小额贷款行业，为符合规定的小额贷款提供更好的生活环境和优惠政策。

张表示，根据中国人民银行公布的小额贷款数据，2015年后小额贷款公司的发展开始下滑，公司数量和贷款余额开始逐年下降，贷款余额直到2017年6月底才开始上升，但近年来贷款余额变化很小。

此外，对于小额贷款公司的未来发展，张也向《商业日报》记者表达了自己的看法:总体来看，小额贷款公司的数量在未来还会进一步下降，行业将继续清理整顿。从小额贷款公司自身的发展来看，巨人青睐的网上小额贷款是未来的发展方向，但目前监管部门还没有出台统一的网上小额贷款监管政策。