又一互联网巨头进入互助市场！ 苏宁“宁互宝”相互保险计划开始内测

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继支付宝和京东金融的京东互助保险之后，另一家互联网巨头也瞄准了互助计划市场。据了解，苏宁金融科技已经建立了互助计划，目前正在测试中。

在业内人士看来，尽管京东金融的京东互助保险推出的时机不佳，未能上线，支付宝的互助保险被取消保险，并正式更名为互助保险，但互联网巨头的巨大流量和快速客户优势无疑将帮助他们在互助市场获利。

《国家商报》记者注意到，自去年10月推出以来，在大约半年的时间里，已有5000多万人加入支付宝的共同财富。

互联网巨头争相进入市场。2018年10月，支付宝推出了一款主要的疾病防护产品来保护彼此。芝麻得分650分以上的蚂蚁会员可以加入0元，先享受100种大病保护。当其他人生病时，他们将参与费用分摊。当他们生病时，他们还将获得10万或30万英镑的一次性保证。保险服务一经推出，就吸引了大量用户的关注和参与。仅在9天内，参与者的人数就超过了1000万。

11月13日，京东金融与中汇联合推出的JD.com互助保险进行了灰度测试。作为第二个与互联网结合的互助保险产品，它以支付宝和梅辛互助合作推出的互助保险为基准。

这种产品创新在赢得用户关注的同时，也受到了监管部门的关注。2018年11月13日，JD.com互助保险在上线一天后被叫停。JD.com金融表示，该公司当天是一个灰色等级的在线测试，然后它将优化和升级其产品，然后在一个可选的时间推出它。然而，该产品尚未上市。

这发生在支付宝推出互助保险仅仅一个月之后，产品参与者的数量已经达到1800万。据了解，作为互助保险的合作伙伴之一，梅辛也接受了监管部门的采访，并对该集团大病保险产品的业务发展进行了现场检查，指出怀疑存在未按规定使用注册保险条款和费率、销售过程中误导性宣传、信息披露不充分等问题。

但是，对于参与人数众多的互助保险，最终的监管并没有直接停止，因此互助保险可以顺利转型，成为蚂蚁金服独立运营的网络互助计划的共同财富。

有趣的是，从互助保险升级到互助保险，对于互联网巨头和互助保险公司来说，在这种新产品形式下也是一种尝试和错误。值得一提的是，自那以后，参加“转化互助计划”的人数持续上升，截至4月10日，参与者人数已超过5000万。

支付宝应用互宝页面手机截图

一个单一的产品可以吸引巨大的客户和流量，这必然会让人垂涎。据最新消息，苏宁宁湖宝已开始内部测试，声称0元可以加入，并可获得高达30万抗癌共同基金和高达10万死亡共同基金。目前，宁湖宝互助计划正在内部测试中，产品成熟后将对所有客户开放。

新加入者调整覆盖范围《国家商报》记者注意到，此前的互助保险覆盖范围包括癌症+99大疾病，并采用了一刀切的覆盖设计，即只设计了10万和30万保障基金。但是，在升级互宝产品后，用户的安全性和体验不会改变。

蚂蚁金服还从三个方面优化了互助宝的服务:第一，2019年1月1日至12月31日期间每个用户的总金额不超过188元。如果有任何超额，将全部由蚂蚁金服承担；第二，管理费将从10%降至8%；第三，如果共同财富未来的参与者人数少于330万，该计划不会立即解散，它将继续为用户提供一年的重病保护。

京东互助保险只经历了内部测试阶段，承保范围调整为100种严重疾病+30种轻微疾病。此外，针对相互保险覆盖面设计的一刀切问题，JD.com相互保险也做了相应的调整。根据不同的年龄，它分为四个等级:30天至40岁的300，000份保险，41至50岁的200，000份保险，51至60岁的100，000份保险，61至70岁的50，000份保险。

《国家商报》记者从苏宁金融人士处了解到，苏宁金融内部测试宁湖宝互助项目涵盖最高30万元的抗癌互助基金和最高10万元的死亡互助基金。一位业内人士指出，这意味着如果保险产品的概念对应于相互保险，就相当于从重大疾病保险调整到癌症预防保险和人寿保险。

苏宁金融的一位知情人士介绍了互助项目的背景，称目前癌症发病群体越来越年轻，治愈率正在提高，治疗费用也在增加；年轻人的意外死亡和猝死也时有发生。

在防范成员逆向选择风险方面，他们相互保证了芝麻得分在650分以上的蚂蚁成员的准入规定，而苏宁金融对于防范信用风险并不明确。

苏宁金融保险页面截图

值得一提的是，3月26日，第一起互助保赔案上线。在申请人主动叫停之前的五个小时内，超过25万名赔偿评估人员参与了讨论和投票，这被业界称为迄今为止最大的网上争议解决案例。可以预计，随着更多市场参与者的参与，这种网络互助计划的受欢迎程度将继续升温。

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