可与银行“协商”处置信用卡逾期？“个人债务重组”中介突袭信用江湖，真能

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如果我的信用卡过期很久了，我该怎么办？一群自称能够帮助债务人重组债务的中间人突袭了这个信用骗子。他们游走于债务人和银行之间，并以另一种方式帮助债务人与银行协商免息信用卡分期付款。

推迟还款，停止支付账款，停止收取这类中介，这对债务人来说真是一件好事？据《国家商报》记者调查，事实上，债务人的压力不会减轻，而是要承担高额手续费，而中介协商的无息信用卡分期付款也将使银行承受更大的托收压力。

事实上，监管当局一直对恶意拖欠保持着很高的压力。据报道，在政策层面，打击恶意逃废债务已写入《2020年政府工作报告》。5月29日，国务院新闻办公室召开《政府工作报告》修订情况通报会。《政府工作报告》起草小组成员孙国军说，今年对《政府工作报告》进行了89次修改，将打击恶意逃废债务纳入了《政府工作报告》。

有些费用无法偿还？中介声称他们可以与银行协商重组债务。逾期贷款一直是金融机构头疼的问题。近年来，债务人要求分期无息还款的呼声越来越高，而年初以来的新冠肺炎疫情使得许多债务人更愿意协商还款。

所谓信用卡协商还款，是指在信用卡逾期后，债务人与银行协商进行个性化的还款方案，如减息、停息、停息等。

乍一看，这种谈判似乎达到了所谓的双赢局面。然而，记者调查发现，这种协商大多采用反收方式，中介或债务人通过向监管部门和第三方网站投诉，威胁诉讼，获得与银行协商分期无息还款的谈判筹码。

记者注意到，在微博信用卡的逾期议付、分期付款等话题中，出现了一些经营个人债务重组业务的人，他们通过微博宣传自己的业务。

对于目前无力偿还债务的债务人来说，这就像睡觉和碰上一个枕头。结果，许多人找到中介，希望他们帮助他们停止偿还债务，分期偿还贷款。

小李就是这样一个中间人。在他的朋友圈里，他向债务人宣扬平台上有非法信用卡，所以不要害怕。他还展示了帮助债务人成功上演的各种案例的截图。

后来，在记者与小李沟通的过程中，他首先要求记者整理他的债务，并明确表示:有些费用可能无法偿还，我可以帮你找出平台违规的地方，这样你可以加入我们的法律部进行咨询。这和反收藏联盟完全一样。

记者暗访期间，发现中介机构收取的费用并不便宜。小李告诉记者，帮助客户与银行协商免息分期付款的费用是债务金额的10%加上500元材料的费用。在小李的朋友圈子出版的成功的无息分期付款案例中，分期付款的次数从18次到30次，甚至60次。

只要你(债务人)没有收到法院传票，我可以与银行协商为你分期偿还无息贷款。小李发誓说。

银行家:协商分期无息还款会影响银行资产的质量。这样的债务重组真的能解决债务人的迫切需求吗？有什么风险？

记者了解到，2019年9月，广东省银监局发布了关于防止代理人处置信用卡债务的风险警示，称有维权人士通过微信群和qq群进行虚假宣传，误导消费者，令监管部门和银行尴尬。投诉，谎称自己有资格处理信用卡债务，并提供统一的投诉模板；通过虚假的消费者身份获得代理资格，并代表消费者向银行处置信用卡债务。广东银监局表示，代理处理信用卡债务的行为不仅扰乱了消费者的还款计划，还严重损害了消费者的合法权益，包括收取高额佣金、增加还款费用以及在个人信用信息系统中保留不良记录。

除了债务人可能面临的风险，如高额佣金和糟糕的信用报告，这种债务重组也给银行带来了巨大的麻烦。

一家股份制银行的资产管理业务负责人在接受《国家商报》采访时表示，个人债务重组或反收的情况时有发生，这加大了银行收回逾期贷款的难度，增加了贷款展期的违约风险。此外，在对逾期欠款进行谈判和分期后，进一步逾期的风险增加，后续还款也更加困难。

一家股份制银行的资产管理业务负责人告诉记者:对于信用卡逾期的客户，资产管理部根据客户的逾期天数和资产风险，将案件分为早、中、晚三个阶段，并进行提醒，分层次推广，安排催收行动。根据信用卡客户的逾期天数，结合客户群特征和计量模型，对客户进行细分和管理，根据逾期天数和客户群制定收款策略，并采取相应的收款方式。

据记者了解，华南一家股份制银行最近频频接到客户投诉电话，要求基本一致(即希望分期无息还贷)，而且例行公事都是一样的，就是小题大做，迫使金融机构做出让步。

债务重组中介机构将要求客户提出一些问题以向银行施压，例如，声称银行在催收过程中通过电话骚扰客户的第三方联系人或威胁其家人，并将向监管机构提供反馈和投诉。此外，他们中的一些人自称是律师，熟悉法律、法规和司法程序，声称金融机构违反了某些法规或政策，例如违反了《商业银行管理办法》；与此同时，该行表示，它已与其他银行进行了谈判，并达成了一项特定的分期付款计划，因此质疑或威胁其他金融机构给出同样的计划。上述人士表示，这种协商无息分期还款的方式明显影响了银行的资产质量。

监管当局一直对恶意拖欠保持着很高的压力。最近，中国人民银行公布了2020年第一季度支付系统的整体运行情况，显示信用卡逾期半年的总金额为918.75亿元，占信用卡信用余额的1.27%。这组数据也从侧面反映了个人债务重组是一个巨大的市场，这也使得一些老赖或从事集合业务的人看到了商机，并利用自己逾期和集合的经验来启动个人债务重组业务。

值得一提的是，监管当局一直对恶意拖欠保持着很高的压力。此外，在政策层面，打击恶意逃废债务被写入2020年政府工作报告。5月29日，国务院新闻办公室召开《政府工作报告》修订情况通报会。《政府工作报告》起草小组成员孙国军说，今年对《政府工作报告》进行了89次修改，将打击恶意逃废债务纳入了《政府工作报告》。

记者注意到，除广东省银监局外，河南省银监局近日发布了《河南省银行业保险机构支持制造业优质发展指导意见》，明确指出要加强与司法部门的沟通，提高司法审判执行效率，严厉打击恶意逃废债务行为。积极参与社会信用体系建设，推动建立和完善失信联合激励机制和失信联合惩戒机制。

封面图片来源:照片网

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