经审计后锦州银行去年亏损11.1亿！资产重组后不良率有望降至1.95%

近日，金州银行(00416.hk)公布了该行去年经审计的年度业绩，与此前公布的未经审计的业绩有所不同。具体来说，去年我行净亏损增加到11.1亿元，不良贷款率也增加到了去年年底的7.7%。

值得注意的是，今年4月，该行宣布了一项出售1500亿英镑债务和认购750亿英镑债务的计划。此次，锦州银行还在年报中披露了此次正在进行的重大资产重组计划对该行未来资产质量和资本规模的影响。重组完成后，我行不良贷款率将大幅降至1.95%，拨备覆盖率将提高至227.94%，各项资本充足率将得到提高。

去年的净亏损为11.1亿元。从银行去年的财务数据来看，锦州银行去年的营业收入为231.7亿元，同比增长8.9%；与2018年相比，净亏损收窄至11.1亿元。

收入方面，本行净利息收入为193.4亿元，同比增长1.3%。记者注意到，银行净利息收入的增长与贷款总额的增长是分不开的。

截至去年年底，虽然本行总资产减少1.1%，至8366.94亿元，但贷款和垫款净额同比增长29.7%，至4526.96亿元。

报告显示，去年我行贷款和垫款利息收入为287.45亿元，同比增长58.8%，主要原因是贷款和垫款平均余额增加，平均收益率上升。

此外，在银行业利差普遍承压的背景下，锦州银行去年的净息差和净息差逆势而上，分别达到2.29%和2.48%，同比分别上升0.36和0.02个百分点。

然而，在支出方面，该行去年的资产减值损失高达208.46亿元，拖累了其业绩。

去年底不良贷款率为7.7%。截至去年底，锦州银行不良贷款率高达7.7%，比未经审计的不良贷款率高出1.18个百分点，不良贷款余额为376.85亿元。

记者注意到，该行个人不良贷款率达到22.38%，明显高于企业贷款。此外，我行相关贷款占比也偏高，为15.4%。

此外，锦州银行各项资本充足率指标远低于监管部门划定的红线。截至去年底，锦州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5.15%、6.47%和8.09%，同比分别下降0.92%、0.96%和1.03个百分点。

本行解释，资产减值准备增加导致其他依赖本行未来收益的递延所得税净资产增加，赎回15亿元含减记条款的二级资本债券，减值准备增加导致报告期亏损，导致净资本减少；此外，银行风险资产的增长也导致资本充足率下降。

今年3月，金州银行通过私募引入了两大股东，包括由央行管理的方成汇达和由辽宁省财政厅控制的辽宁金港。前者购买了本行52.7亿股新内资股，成为本行最大股东，后者认购本行9.3亿股新内资股，排名第二。

随后，锦州银行宣布了资产出售和债务认购计划。根据计划，方成汇达以30%的折扣价购买了金州银行所持有的原账面价值约1500亿元的债权资产，并向金州银行支付了450亿元。

此外，锦州银行还将认购由辽宁金港和存款保险基金控制的一家公司发行的约750亿元定向债务工具。本行将从发行人处收取每年2.25%的还款溢价和利息，年还款总额原则上不低于50亿元。

锦州银行表示，资产处置和债务工具认购完成后，将有助于提高银行资产质量和内部精细化管理水平，减少资本占用，提高资本充足率，改善流动性，增强可持续发展能力。

根据年报，资产重组(即私募、资产处置和债务工具认购)完成后，锦州银行不良贷款率将从去年底的7.7%大幅下降至1.95%，拨备覆盖率将大幅提高112.93个百分点，至227.94%。此外，资产重组完成后，银行的资本充足率将会提高。

记者注意到，今年以来，金州银行香港股票的股价已经下跌了20%以上，据报道截至发稿时，金州银行的股价为每股1.9港元。

封面图片来源:照片网

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