房住不炒、服务民营和小微企业等政策是否执行到位？银保监会发布银行保险市

为了巩固和扩大整顿混乱局面的成果，坚决打赢防范和化解金融风险的攻坚战，银监会于6月24日发布了《银行业和保险业整顿市场混乱工作回顾通知》(以下简称《通知》)。

中国银行业监督管理委员会表示，通过持续集中整改，重复查处和重复违法违规行为明显减少，银行和保险机构内控合规长效机制明显完善，为实体经济提供的金融服务质量和效率明显提高。

回顾近三年的混沌整治工作，中国保监会表示，近年来，全国银行业和保险市场的混沌整治工作取得了显著成效，但部分银行业和保险机构的公司治理仍不完善，风险管理仍然薄弱。一些地区的问题被反复调查和重复，重大案件和风险事件时有发生。

因此，《通知》明确提出，要连续三年回顾整顿市场混乱的工作。首先，看看主要责任是否到位；第二，看看实体经济是否真的受益；第三，看整改措施是否严格有效；第四，看是否有明显的违法违规行为；第五，看看遵守机制是否健全有效。

金融机构的工作报告应重点突出、内容详实，包括但不限于:组织实施和主要职责落实情况；监督评估整改和责任追究；发现的主要问题和潜在风险；采取的工作措施(包括但不限于惩罚和问责、建立和实施体制机制等。)；2017年以来整治工作的成绩和经验；下一步工作计划和建议等。

银监会要求全系统提高政治地位，深刻认识金融支持中小企业做好“六保”和落实“六保”工作的重大意义，把握混沌控制、风险防范和稳健增长的有机统一。督促银行和保险机构将普惠性金融政策红利有效传递给民营小微企业，持续推进企业综合融资成本降低，严厉打击利用融资政策贷款套取资金的违法行为。继续查处在宏观政策执行、股权与公司治理、业务运作、影子银行、跨金融业务等方面的违法违规行为。继续贯彻落实，依法严肃处理打着金融创新幌子的花哨改造违法行为。

通知进一步强调，各银行和保险机构要大力推进源头治理，实现深入自查、真正整改、严格责任追究，建立健全全员管理制度，把治理金融混乱与培育良好风险文化深度融合，切实提高法律合规和风险管理水平。各级监管机构要加大对违反宏观调控政策、侵犯金融消费者合法权益、屡查屡犯等行为的查处力度。金融腐败和非法犯罪扰乱市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的所有案件都应受到严惩。

回顾银行业金融机构并补充新内容，记者注意到，除《通知》外，还有《2020年银行业金融机构市场混乱整治回顾工作要点》(以下简称《工作要点》)和《2020年非银行业金融机构市场混乱整治回顾工作要点》。

其中，整顿银行业机构市场混乱的要点主要包括六个方面:宏观政策执行、股权与公司治理、信贷管理、影子银行与跨金融业务、创新业务、整顿与问责。在宏观政策执行方面，包括民营和小微企业服务政策、住房和非投机政策、金融扶贫政策以及其他关键领域的宏观调控政策。

为应对住房和非投机政策，银监会提出了整顿以下市场混乱的工作重点:

表内外资金直接或变相用于土地租赁或土地储备融资；未严格审查房地产开发企业资质，四证不全，非法为房地产开发项目融资的；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金被挪用购房；流动性贷款、M&A贷款、经营性房地产贷款等资金被挪用于房地产开发；违反房地产融资政策法规的信托产品和其他资产管理产品的代销。

与2019年的工作重点相比，今年发生了一些变化。例如，宏观政策执行是第一要务，没有关键的风险处置，但增加了新的创新业务。其中，创新业务包括网上贷款业务、信用卡业务和衍生产品业务。

回顾过去，保险机构主要关注七个方面。回顾过去，保险机构主要包括宏观政策执行、公司治理、保险资金运用、销售理赔、金融业务数据、万能保险业务、创新业务等。

在宏观政策执行方面，整顿市场混乱的要点如下:

保险资金非法投资于国家和监管部门禁止的行业；通过股权投资和房地产投资为不符合政策要求的房地产公司和房地产项目提供融资；违规向地方政府提供融资或者通过融资平台非法增加地方政府债务；保险产品开发设计和业务发展偏离保护的源头；精确的扶贫政策落实不到位，扶贫专用农业保险产品与普通商业保险产品没有实质性区别，三个区、三个州的贫困地区农业保险费率没有按要求下调。

在保险资金使用方面，通知要求纠正以下行为:

未能遵守审慎和安全原则；以非上市股权和房地产投资方式设立平台公司，通过平台公司截留、挪用和转移保险资金，向关联方转移利益，利用违规行为进行增资；投资单一资产和单一交易对手的过度集中比率；发行基于渠道的组合保险资产管理产品，为其他机构违规进行关联交易或逃避监管提供渠道；组合资产管理产品开展多层嵌套投资业务，违反新资产管理规定的要求；通过多层嵌套等。，投资集合基金信托计划规避监管要求；在缺乏投资管理能力的情况下，借用受托人渠道对股票等高风险领域进行变相投资，阻碍了干预受托人正常履行职责；投资后管理不到位。

中国保监会要求各银行保险法人机构在汇总分支机构情况的基础上，分别于2020年7月30日前和12月10日前向监管部门报送半年度和年度工作报告及时间表。

封面图片来源:照片网

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