银保监会再度规范车险市场秩序 加强手续费、准备金等管理

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7月26日，国家商报记者从业内获悉，中国保监会近日发布了《关于规范汽车保险市场秩序有关意见的通知》(以下简称《通知》)，并就规范当前汽车保险市场秩序提出了五点意见。

银监会表示，根据非现场监管和市场反映，受新冠肺炎肺炎疫情等内外因素和监管措施的影响，自今年年初以来，车险综合成本率大幅下降。然而，在最近的市场混乱中，非法支付手续费、预付手续费、不记账和数据不真实的现象显著增加，扰乱了市场秩序，带来了潜在的风险。为维护消费者权益，促进车险优质发展，为车险综合改革创造良好环境，现就规范当前车险市场秩序提出上述意见。

五个方面全面规范车险市场根据通知内容，银监会提出的五点意见主要包括调整和优化考核指标、切实加强手续费管理、科学加强准备金管理、提高车险服务水平、持续保持较高的监管压力。

例如，在调整和优化考核指标方面，由于宏观经济压力和疫情的影响，今年我国机动车销量大幅下降。此外，由于下阶段车险综合改革的影响，车险保费规模有望分阶段下降。各财产保险公司要牢固树立新的发展理念，强化优质发展意识，坚持实事求是，及时调整和优化分支机构考核指标，提高合规指标和质量效益指标的考核权重，防止从市场实际出发盲目追求保费增长和市场份额，从源头上遏制基层机构违法违规的冲动和压力。

对于考核指标明显不合理的财产保险公司，财产保险部会同银监局将在现场调查、监管措施、非现场监管、行政许可等方面作为重点监管对象。

在加强手续费管理方面，主要提到不规范的手续费是车险市场的主要混乱之一。最近，销售人员预付手续费和手续费不入账等违法问题明显反弹。特别是一些基层财产保险机构默许甚至纵容销售人员垫付手续费，并承诺对销售人员垫付的手续费支付利息。

各财产保险公司要切实增强合规管理意识，落实控费主体责任，加强风险防范:开展预交费用自查自纠，摸清基层机构销售人员预交费用情况，把握风险基础，提出整改措施。积极稳妥化解股票风险；对垫付手续费进行严格问责，基层机构垫付手续费存在突出问题，销售人员默许甚至纵容垫付手续费，严格执行内部管理控制，对相关机构和人员进行严肃问责；加强手续费真实性管理，要规范手续费结算和支付，不得以任何方式虚列或收取手续费，不得通过拖延核算或转移支付等方式调整经营成果，严格防范手续费合规风险和财务风险。

银监会表示，在当前宏观经济压力和下一步车险综合改革的形势下，各银监局要认真履行属地监管职责，充分发挥主动性和创造性，克服畏难情绪，求真务实，加强辖区市场改革预期管理，遏制市场混乱反弹，促进车险市场秩序不断改善。

汽车保险市场监管从未放松。《全国商报》指出，汽车保险作为财产保险领域最大的保险类型之一，一直是监管的重点。从商业票价到调控销售混乱，监管一直致力于使汽车保险市场更加规范和合理。

7月9日，中国保监会还公开征求了《关于实施汽车保险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)的意见，包括总体要求、提高保险覆盖水平、拓展和优化商业汽车保险等。担保服务，完善商业车险条款费率市场化形成机制，改革车险产品准入和管理方式，推进配套基础设施改革，全面加强和完善车险监管，明确职责分工，强化保障

其中，最关注的是提高保险覆盖水平，将强保险总赔付责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在0.2万元不变。优化商用车保险服务，在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业扩大商用车保险责任范围，合理删除实践中容易引发索赔纠纷的免责条款，提高商用车保险责任限额，支持行业将示范产品的商用车三险责任限额从5万元提高到500万元，从10万元提高到1000万元。

中国保监会相关负责人曾表示，为确保改革顺利有序推进，《征求意见稿》提出了相应的配套措施和监管工具。围绕推进财产保险公司理性管理、规范竞争、合规理赔和严格管理，分别制定了费率回溯和产品修正制度、保费短缺准备金制度、中介同地办公机制、实名支付和电子保单制度、停止使用条款费率机制等监管工具。推动各方积极运用配套政策和监管工具，加强市场监管，为车险综合改革的实施提供有力保障。

我们还在研究《关于实施汽车保险综合改革的指导意见》(征求意见稿)的内容。一家保险公司的内部人士告诉《国家商报》记者，此事正在该公司最近的会议上进行交流。

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