防止推高资产泡沫，银保监会重磅发声：禁止银行保险机构违规参与场外配资

最近，a股势头越来越猛。在市场繁荣的时候，一些场外融资平台又死灰复燃，声称为股票交易提供十倍以上的最高资金，并以你的股票交易、我的杠杆股票交易和高额利润为噱头，诱使投资者参与场外融资活动。

针对这种市场混乱局面，银监会7月11日在回答记者提问时发表声明:严禁银行和保险机构违规参与外汇资金配置，严格查处滥用杠杆和投机行为，防止资产泡沫的产生。

部分资金非法流入房地产市场，推高了资产泡沫。自7月以来，a股市场表现强劲，上证综指飙升至13.36%，一度达到3400点，而创业板指数上周的周涨幅创下纪录。不仅如此，这两个城市的交易量已经连续几个交易日保持在1万亿以上，牛市的声音也逐渐变大。

当市场火爆时，监管当局也注意到了非法活动的迹象。银监会发言人表示，一些资金非法流入房地产市场，推高了资产泡沫。

针对这一现象，中国银监会表示，将督促和引导基金脱离虚拟现实。回顾在继续实施市场混乱的整改，它严厉打击资金转移空和非法套利依法进行。

当前，尤其要加强资本流动监管，规范跨市场资本交流和业务合作，禁止银行和保险机构非法参与场外融资，严格查处乱杠杆和投机行为，防止资产泡沫的产生，确保金融资源真正流向实体经济最需要的领域和环节。

记者注意到，除银监会的声明外，证监会最近还直接披露了258家非法参与场外融资平台的名单。中国证监会表示，将继续加大监管力度，积极查处场外融资活动。及时曝光，依法从严惩处；涉嫌犯罪的，移送公安机关调查，依法追究刑事责任。

6月末，银行不良贷款率较年初小幅上升至2.1%。与此同时，银监会还披露了上半年中国银行业保险业的经营状况:截至6月底，中国银行业国内资产总额为301.5万亿元，同比增长9.8%。上半年，人民币贷款增加12.09万亿元，同比增长2.42万亿元。

6月末，银行业金融机构不良贷款余额为3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率为2.10%，比年初增加0.08个百分点；拨备覆盖率为178.1%，较年初下降4个百分点。

保险资产总额为21.7万亿元，同比增长5.7%。保险公司综合偿付能力充足率为244.6%，核心偿付能力充足率为233.6%，仍处于较高水平。上半年，保费收入为2.7万亿元，同比增长6.4%。

银行保险机构的主要经营和监管指标都在合理的范围内，但从以上数据中我们也可以看出，银行不良贷款余额和不良率都有所上升。发言人表示，目前面临的一个突出风险和挑战是不良资产的压力越来越大。

虽然今年以来账面不良贷款余额没有明显增加，但由于金融领域的经济低迷和宏观政策的短期套期保值效应反映出一定的时滞，违约风险的暴露被暂时推迟，预计未来不良贷款将陆续出现和增加。

为了防止金融资产恶化的风险增加，银监会采取了各种措施来防范和化解风险:

首先，我们应该进一步对资产进行分类。严格区分疫情造成困难的企业和经营风险较高的企业。对于后者，应严格按照规定确定资产分类。那些符合坏标准的必须被归类为坏。资产负债表内外实质上承担信用风险的其他资产也应执行分类标准。

其次，我们必须继续加大处置力度。今年处置不良资产的金额应在去年的基础上合理增加，通过降低拨备覆盖率释放的所有资源必须用于处置不良资产。

第三，拓宽不良资产处置渠道。综合运用核销、收款、批量转账、债转股等手段，做到应查必查。试点不良资产批量处置，总结经验后逐步推广。

第一季度国内生产总值增长率为-6.8%。为什么银行利润增加了6%？受疫情影响，实体经济运行遇到了一定困难，银行也需要保留一定的资本来抵御风险。中国保监会发言人表示，应坚持内源和外源相结合，以补充资本。鼓励银行增加利润留存，进行真正的资本积累。

支持银行发行普通股、优先股、无固定期限资本债券和二级资本债券等资本工具。对于少数难以通过市场化渠道补充资金的机构，要积极推进政府资金依法融资。

尽快落实省政府发行专项债券补充中小银行资本的最新政策，将资本补充与公司治理优化有机结合。

在银行拨备方面，发言人强调:目前，银行业整体资本和拨备充足，但分布不均衡。一些机构，特别是一些中小型机构，资本和准备金水平低，资金不实。此外，它们补充资本的能力有限，渠道也很少。

银监会将进一步督促银行业金融机构增加拨备，充实资本实力，实现稳健经营。目前，重点是配合省政府制定发行专项债券补充银行资本的实施方案，通过整合资本提高中小银行的抗风险能力和信贷供给能力。

此外，发言人亦解释银行的纯利逆势上升，上半年录得6%的正增长，主要是由于现行的财务会计及统计制度造成的时滞。根据权责发生制会计原则，潜在风险贷款的利息收入仍完全计入利润核算，而实际风险尚未得到充分反映。

其次，利润增长很大程度上是生息资产大幅增加的结果。为了大力支持疫情防控和企业恢复生产，银行业的生息资产特别是信贷供应逐年大幅增加。上半年，银行业金融机构生息资产增加17万亿元，人民币贷款增加12.09万亿元。规模的大幅增加带来了账面利息和利润的相应增加。

第三，一些机构的规定不符合标准。即使目前拨备覆盖率的最低标准是100%，银行业机构仍有3500多亿元的缺口。如果通过全年平均分配来弥补差额，这些机构的利润增长率将会大大降低，有些甚至会变成负数。

封面图片来源:照片网

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