华夏银行行长张健华：商业银行贸易金融服务应朝着“精准化”、“数字化”发

8月13日，华夏银行行长张建华(600015)在中国银行业杂志主办的“2020中国上市银行发展论坛暨2020年中国上市银行分析报告在线发布会”上，就银行在贸易融资方面面临的挑战和机遇发表了演讲。

张建华指出，金融服务的规模扩张不再能有效支撑中国经济实现高质量发展。金融业作为现代经济的核心，未来相当长一段时间内将面临出口导向型经济萎缩、内需导向型经济增长的外部经营环境，金融服务将向精准化、网络化方向发展。

真实的贸易背景有助于解决中小企业的融资问题。在谈到贸易对经济发展的重要性时，张建华指出，中国作为世界第二大贸易国，2019年贸易额超过5万亿美元(包括服务贸易)，国内贸易在城市化、市场化和工业化进程中发挥了重要作用。2018年，中国国内主要贸易行业实现增加值11.7万亿元，约占国内生产总值的13%，约占第三产业增加值的25%；2019年底，国内贸易占实际市场参与者的68%，在所有行业中排名第一。

此外，为了加强贸易对经济的促进作用，张建华表示，目前银行为贸易提供的金融服务包括六大类:贸易结算、贸易融资、供应链金融、金融管理、信用担保和套期保值。此外，他认为银行贸易融资具有“产品丰富、手段灵活、交易容易、流通容易、节约资源”的特点，能够满足企业多样化的金融需求，交易单据可以核查，背景真实，有利于风险防控。

关于背景的真实性，张建华指出，贸易融资最重要的风险是贸易背景的真实性。“与国际贸易相比，国内贸易融资风险较高，尤其是商业、批发和零售企业的风险偏高，相应银行的不良贷款率普遍偏高，华夏银行也不例外。此类企业伪造贸易单据的可能性很高，这也导致无法控制的银行风险。”他是这么说的。

张建华认为，随着电子银行交易的普及和税票的数字化，交易的真实性得到了保证，这不仅有助于银行业降低风险，也解决了中小企业的融资问题。他指出，中小企业往往缺乏房地产、机械设备等固定资产，不符合传统业务中“强抵押”的条件，贸易融资可以使中小企业利用应收账款作为抵押，解决抵押担保不足等问题。真实的行业背景有利于解决小企业轻资产运营的融资问题，也可以打消银行的风险顾虑。

贸易和金融服务应该向“数字化”和“精确化”发展。谈到中国贸易发展面临的挑战，张建华指出，由于贸易保护主义、地缘政治、新冠肺炎疫情和全球贸易疲软的影响，以及国内经济的结构性、周期性和体制性问题，国内经济面临持续下行风险，金融业信贷风险较高。中国银行业不良贷款余额从年初的3.2万亿元增加到2020年6月底的3.6万亿元，增幅为12.5%，银行业不良贷款率从2.02%提高到2.10%。随着贷款的展期和展期，明年可能会暴露出更多的不良贷款。

张建华认为，金融服务的规模扩张不再能有效支持中国经济实现高质量发展。金融业作为现代经济的核心，在未来很长一段时间内将面临外向型经济萎缩、内需型经济增长的外部经营环境。关于中国贸易发展的机遇，张建华指出，中国经济正在形成以国内流通为主体、国际国内相互促进的双循环发展新格局。在这种背景下，中国经济迎来了一系列发展机遇:首先，作为世界第二大经济体，中国拥有世界上最大的中等收入人口，超大型市场日趋成熟；第二，国内经济运行加速了正常的回归状态；三是“两新一重”投资全面提速；第四，先进技术产业迅速崛起；第五，加快发展新的商业模式；第六，开放政策的红利不断释放。

张建华根据商业银行贸易融资业务的发展战略，提出了“三个精准”和“三个转变”的建议。“三个精准”包括:精准定位，促进内部流通发展；准确融资，加强对中小企业的支持；准确的服务，解决企业的一揽子财务需求。“三个转变”包括:提高企业通过网络获取金融服务的效率；通过场景，准确定位企业财务需求，降低综合成本；通过数字化，我们将加快金融服务改革，并帮助实体经济在内部循环中改变方向和赶超。

最后，张建华强调，要促进贸易金融服务，必须进一步完善贸易领域公共基础设施体系建设。例如，完善国内商品代金券制度；推进抵押和质押信息共享，建立统一的抵押和质押电子信息共享平台；提高对商业创新的容忍度；提高小微企业特殊时期不良贷款的容忍度；有针对性的税收激励，使商业银行获得更多收益；建立良好的社会信用体系。

封面图片来源:照片网

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